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中国保险监督管理委员会


关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见

保监发〔2009〕11号


各人身保险公司:

为贯彻落实国务院办公厅《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发〔2008〕126号），贯彻落实全国保险工作会议、全国保险监管工作会议精神，充分发挥保险的风险保障功能，进一步推动人身保险业务结构调整，加大风险保障型和长期储蓄型产品发展力度，促进保险业平稳健康发展，现提出以下指导意见：

一、各保险公司应充分认识加快业务结构调整、进一步发挥保险保障功能的重要意义。保持科学合理的业务结构是人身保险业服务经济、社会发展全局，促进行业平稳健康发展的必然要求。各保险公司应将业务结构调整工作与防范化解风险紧密结合起来，与保护消费者利益、提高服务水平紧密结合起来，与转变发展方式紧密结合起来，与发挥保险的风险管理和保障功能紧密结合起来。

二、鼓励各保险公司在产品开发、培训、销售和管理等各个工作环节，积极采取措施，有效配置资源，加大力度发展风险保障型人身保险产品，主要包括意外伤害保险、健康保险、养老年金保险、定期寿险和有效保额不低于10倍期交保险费或2倍趸交保险费的终身寿险、两全保险。

有效保额是指在各种给付条件下该保险产品的最小给付金额。

三、鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能。两全保险保险期间不得短于5年，鼓励发展保险期间不短于10年的两全保险。不得通过宣传误导、降低退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同。

四、万能保险、投资连结保险可以提供持续奖金，以鼓励消费者长期持有保单，或鼓励消费者持续交费。

按照账户价值、累计已交保险费或趸交保险费的一定比例给付的持续奖金，其首次给付时间应不早于第5个保单年度。

按照当期期交保险费的一定比例给付的持续奖金，可在投保人交纳第2期保险费时开始给付，给付比例应不得高于当期期交保险费的2%，未交纳期交保险费的保单年度不应给付持续奖金。

五、各保险公司应科学估计负债现金流，按照负债情况合理配置资产，做好资产负债匹配工作。公司设计产品时应充分考虑本公司实际的资金运用能力，配置资产时应实现资产回报率与产品预定的投资回报率相匹配，并充分考虑负债所需现金流的时点与金额。

六、各保险公司应建立健全科学、高效、贴近市场的产品创新与开发管理机制，加强自主创新和专业化经营，进一步推动风险保障型和长期储蓄型产品在“三农”、健康、养老等重点领域的发展，进一步发展面向低收入人群的小额定期寿险和意外伤害保险，进一步发展满足社会大众多样化需求的养老保险和健康保险。

七、各保险公司应建立健全信息披露制度，加强对销售人员的培训与管理，加强消费者教育，宣传科学的保险消费理念，帮助消费者根据自身的保障需求和财务状况选择、购买合适的人身保险产品。

八、业务结构调整是一项系统工程，各保险公司应充分认识此项工作的艰巨性和复杂性，制定中长期业务结构调整规划，并纳入公司总体发展战略之中。制定规划时，各保险公司应明确结构调整的阶段性目标和措施，根据目标市场的需求，保持各类产品、各销售渠道的相对均衡稳定，有效抵御各类风险，推动业务平稳健康发展；应遵循寿险业经营规律，建立科学的考核机制，处理好公司短期利益和长期利益的关系，推动公司增长方式向内涵式发展转变。


江苏省苏州市人民政府


苏州市人民政府令第40号


　　《苏州市人民政府规章制定规定》已经2003年7月1日市政府第11次常务会议讨论通过，现予发布。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　市长　杨卫泽
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二00三年七月二十四日

　　　　　　　　　　　　苏州市人民政府规章制定规定

第一章　总则





　　第一条　为规范规章制定工作，保证规章质量，根据《中华人民共和国地方各级人民代表大会和地方各级人民政府组织法》、《中华人民共和国立法法》、《规章制定程序条例》、《法规规章备案条例》等有关法律、法规，结合本市实际，制定本规定。


　　第二条　规章的立项、起草、审查、决定、公布、解释、备案，适用本规定。
　　本规定所称规章，是指市人民政府根据法律、法规和本规定制定的普遍适用于本市行政管理工作、具有法律效力的规范性文件。


　　第三条　规章的名称为规定、办法和实施细则、实施办法等。对某一方面行政工作作比较全面、系统的规范，称规定；对某一方面行政工作部分的规范或者对某一项行政工作作的规范，称办法；为贯彻实施某一法律、法规而制定的比较具体的规范，称实施细则或者实施办法。


　　第四条　制定规章应当遵循下列原则：
　　（一）以法律、行政法规和其他上位法的规定为依据，符合世界贸易组织规则和我国政府对外承诺；
　　（二）符合精简、统一、效能的原则，促进政府职能向经济调节、社会管理和公共服务转变；
　　（三）体现行政机关的职权与责任相统一的原则，切实保障公民、法人和其他组织的合法权益；
　　（四）立足全局，为经济建设、社会发展和改革开放服务，具有较强的针对性和效用性；
　　（五）充分调查研究，反映客观规律，使规章具有相对的稳定性、连续性、可操作性，解决地方实际问题。


　　第五条　规章可以就下列事项作出规定：
　　（一）为执行法律、行政法规、地方性法规的规定需要制定规章的事项；
　　（二）属于本市行政区域的具体行政管理事项。


　　第六条　市人民政府法制办公室负责编制规章制定计划，审核规章草案，协调规章制定中的有关问题，监督检查规章的执行情况。
　　市人民政府各部门应当按照本规定，做好规章制定过程中的有关工作。

第二章　编制计划





　　第七条　制定规章必须统筹安排，有计划、有步骤、有重点地进行。


　　第八条　制定规章必须根据国家和省的立法规划，以及本市改革开放、经济建设、社会发展的实际需要与可能编制规章规划和年度计划。规章规划的适用时间一般为5年。


　　第九条　市人民政府各部门根据本部门的职责和全市行政管理工作的需要，在充分调查研究和论证的基础上，应当于每年八月底前提出本部门下一年度需要提请制定规章的建议项目，正式行文报送市人民政府法制办公室。市人民政府法制办公室根据需要，可以向全社会公开征集立法项目。
　　制定规章建议项目内容应当包括：规章名称、制定依据、立项理由、负责起草的部门、会办单位、预定报送时间等。


　　第十条　市人民政府法制办公室对各部门提出的或向社会公开征集的制定规章的建议项目进行研究，综合平衡，编制出制定规章年度计划,经市人民政府审定后下达执行。


　　第十一条　具备下列条件之一的项目，可以列入制定规章年度计划：
　　（一）根据法律、法规或者上级政府规章授权，需要制定实施细则或者实施办法的；
　　（二）为贯彻有关法律、法规或者国家的方针、政策，需要在全市或者市区范围内制定相应规范的；
　　（三）实际工作中急需制定统一规范，且制定条件基本成熟的。


　　第十二条　属下列情形之一的，制定规章年度计划不予安排或者暂缓安排：
　　（一）有关法律、法规或者规章已有明确规定，再制定已无必要的；
　　（二）尚不具备制定规章条件的；
　　（三）超越法律、法规规定职权范围的；
　　（四）属于部门具体业务和专业技术范围的。


　　第十三条　制定规章年度计划下达后，市人民政府有关部门必须按计划认真组织实施。市人民政府法制办公室应当加强对计划实施工作的督促和指导。


　　第十四条　在计划执行过程中，因形势发展和情况变化，或者因工作需要，有关部门需要调整计划或者增加立法项目的，必须提出书面报告，由市人民政府法制办公室会同有关部门研究论证提出建议，经市人民政府同意后，可对计划作适当调整。市人民政府法制办公室也可以根据实际需要，向市人民政府提出调整计划的报告。

第三章　起草和送审





　　第十五条　规章草案由市人民政府各主管部门按照业务分工和职责范围负责起草。内容涉及几个部门的规章，以主管部门为主，相关部门配合进行联合起草。
　　对重要的规章，必要时可由市人民政府法制办公室组织有关部门共同起草。
　　起草规章可以邀请有关组织或专家参加，也可以委托有关组织或专家起草。
　　起草规章所需经费，应当列入起草部门的行政经费预算。


　　第十六条　起草规章应在认真学习有关法律、法规和方针、政策，深入调查研究，充分掌握有关情况和资料的基础上进行。在起草过程中，起草部门应当广泛征求意见，必要时可以听取有关专家、学者以及行政管理相对人的意见。


　　第十七条　规章应当对制定目的、立法依据、适用范围、主管部门、具体规范、奖惩规则、施行日期等作出明确规定。


　　第十八条　规章内容采用条文形式，以条为基本单位，条可分款、项、目。条文较多的，可分章、节。


　　第十九条　规章应当概念准确、逻辑严密、条理清楚、结构严谨、文字简明、语言规范。


　　第二十条　规章草案中涉及重大行政措施的，起草部门应当与有关部门协商提出方案，并先行报请市人民政府决定。


　　第二十一条　规章内容涉及其他部门职责和业务的，起草部门应当主动与有关部门协商，取得一致意见。经充分协商仍不统一的，应将不同意见和理由同时送审，由市人民政府研究确定。


　　第二十二条　规章草案经起草部门研究定稿后，应当由主管部门主要负责人签署意见，形成规章草案正式文本。由起草部门将送审报告、起草说明、规章草案文本及其上述材料的电子文本报送市人民政府，同时抄送市人民政府法制办公室。有关参考资料、背景材料应当一并附送。
　　起草说明的内容包括制定规章的必要性和依据、起草过程、协商情况、重要条款说明以及有关部门分歧意见等。
　　不能按计划规定的送审时间报送规章草案的，起草部门应向市人民政府说明情况和理由。

第四章　审定和公布





　　第二十三条　报送市人民政府的规章草案，由市人民政府法制办公室负责审核，并向市人民政府提出审核意见。


　　第二十四条　市人民政府法制办公室在审核规章草案时，可以采取书面征求意见、座谈会、论证会、听证会等多种形式进行立法调查和征求意见活动。有关部门在收到征求意见稿后，应当认真进行研究，提出修改意见或建议，并加盖公章后按限定时间返还市人民政府法制办公室。


　　第二十五条　规章草案直接涉及公民、法人或者其他组织切身利益，有关机关、组织或者公民对其有重大意见分歧的，市人民政府法制办公室经市人民政府批准后，可以向社会公布，征求社会各界意见，也可以举行立法听证会。
　　立法听证会依照下列程序组织：
　　（一）听证会公开举行，听证实施部门应当在举行听证会的30日前公布听证会的时间、地点和内容；
　　（二）参加听证会的有关机关、组织和公民对规章草案，有权提问和发表意见；
　　（三）听证会应当制作笔录，如实记录发言人的主要观点和理由；
　　（四）听证实施部门应当认真研究听证会反映的各种意见，在规章草案提交市人民政府常务会议或者全体会议审定时，应当说明对听证会意见的处理情况及其理由。


　　第二十六条　市人民政府法制办公室对报送的规章草案，重点在报送程序、必要性和可行性、制定依据、规范要求、语言文字等方面进行审核。对规章草案中涉及的主要措施、管理体制、权限分工等问题有不同意见的，应当进行协调，达成一致意见；不能达成一致意见的，应依据法律、法规规定和部门职责分工提出审核协调意见，提请市人民政府决定。


　　第二十七条　经审核修改的规章草案，按不同情况，分别作出如下处理：
　　（一）对基本符合本规定要求的规章草案，提请市人民政府审议；
　　（二）对不符合起草要求或者需要作较大修改的，可以提出意见，经市人民政府同意，退回起草部门重新起草或者修改；
　　（三）因情况变化已经不需要制定或者应当暂缓制定，以及需要改为其他规范性文件的，经市人民政府同意，通知起草部门。


　　第二十八条　市人民政府法制办公室应当认真研究各方面的意见，与起草部门协商后，对规章草案进行修改，形成经修改的规章草案和对草案的审核说明。审核说明应当包括制定规章拟解决的主要问题、确立的主要措施以及与有关部门的协调情况等。


　　第二十九条　提请市人民政府审议的规章草案，由市人民政府分管负责人先行审阅，对基本符合要求的，提交市人民政府常务会议或者全体会议审定；不符合要求的，提出意见，由市人民政府法制办公室会同有关部门作进一步修改。


　　第三十条　市人民政府常务会议或者全体会议讨论规章草案，由市人民政府法制办公室负责人作审核情况说明，起草部门主要负责人到会作起草说明。


　　第三十一条　市人民政府讨论通过的规章，由市长签署政府令发布，并在《苏州日报》、《苏州市人民政府公报》和政府网站全文刊登。
　　《苏州市人民政府公报》刊登的规章文本为标准文本。


　　第三十二条　规章应当自公布之日起30日后施行。涉及公布后不立即施行将有碍规章施行的，可以自公布之日起施行。

第五章　解释、备案和监督实施





　　第三十三条　规章解释权属于市人民政府。
　　规章有下列情形之一的，可以进行解释：
　　（一）规章条文需要进一步明确具体含义的；
　　（二）规章制定后出现新的情况，需要明确适用规章依据的。
　　规章解释由市人民政府法制办公室参照规章草案审查程序提出意见，报请市人民政府批准后公布。
　　规章的解释同规章具有同等效力。


　　第三十四条　规章自发布之日起30日内分别报国务院、省人民政府、省人民代表大会常务委员会、市人民代表大会常务委员会备案。


　　第三十五条　规章发布后，政府主管部门和市人民政府法制办公室应当定期检查执行情况，研究解决实施过程中的问题。规章发布一年后的第一个季度，政府主管部门应当向市人民政府书面报告实施情况。


　　第三十六条　凡已经发布的规章需要修改、补充、废止的，由原起草部门提出书面报告，按本规定的程序办理。


　　第三十七条　现行有效的规章和其他规范性文件，由市人民政府法制办公室定期汇编成册。

第六章　附则




　　第三十八条　起草提请市人民代表大会或者市人大常委会审议的地方性法规草案和制定市人民政府其他规范性文件的工作程序，参照本规定办理。
　　县级市（区）人民政府和市人民政府各部门制定规范性文件，由其所属政府法制部门或法制机构统一审核，并参照本规定执行。规范性文件的备案，仍按《苏州市规范性文件备案办法》的规定办理。


　　第三十九条　本规定自2003年9月1日起施行。1993年10月15日苏州市人民政府发布的《苏州市人民政府制定规章的规定》同时废止。